ASF deschide procedura de redresare financiara pe baza de plan la CITY Insurance

City ASFConsiliul Autoritatii de Supraveghere Financiara a decis deschiderea procedurii de redresare financiara pe baza de plan la Societatea de Asigurare – Reasigurare CITY Insurance S.A. Compania trebuie, in termen de 20 de zile, sa desemneze un auditor financiar si sa depuna la sediul ASF un plan de redresare financiara.

Decizia ASF se bazeaza pe concluziile unei analize diagnostic de supraveghere si a unui raport de control inopinat care au scos in evidenta o serie de deficiente privind solvabilitatea si nivelul capitalului societatii, se arata in comunicatul transmis de Autoritate.

Printre cele mai importante probleme identificate in situatia societatii sunt gradul ridicat de subadecvare a rezervelor de dauna, de 43% si coeficientul de lichiditate de 0,83 pentru activitatea de asigurari generale, care nu respecta prevederile normelor in vigoare.

Actiunile de control si analiza au mai relevat, pentru sfarsitul anului 2015:

  • Intarzieri importante la plata despagubirilor aferente daunelor Carte Verde, fiind inregistrate la B.A.A.R. cereri de chemare in garantie, cu consecinte negative asupra intregii piete de asigurari RCA din Romania;
  • O datorie semnificativa aferenta cedarii in reasigurare a riscurilor incluse in clasa 10 – RCA, reprezentand aproximativ 85% din totalul datoriilor fata de reasiguratori;
  • O expunere ridicata la risc, reprezentand totalul sumelor asigurate pentru politele in vigoare, raportat la valoarea activului net inregistrata de societate la aceeasi data, la clasa 15 – Asigurari de garantii, incheiate pe teritoriul Romaniei si in Spatiul Economic European;
  • Absenta unei evaluari, pe o baza prudenta, a sumelor de incasat de la societati afiliate si diversi debitori, cu valori si vechimi semnificative, fara a tine cont, de asemenea, de deprecierea creantelor respective.

International Insurance Consortium cumpara CARPATICA Asig

133435_1International Insurance Consortium vrea sa cumpere CARPATICA Asig.International Insurance Consortium (IIC), o companie cu sediul in Olanda, a anuntat ca a ajuns la un acord cu actionarii societatii CARPATICA Asig pentru a prelua 100% din actiunile acesteia.
“Intentia noastra este de a incheia tranzactia inainte de venirea verii, in functie de aprobarea reglementatorului”, a precizat International Insurance Consortium intr-un comunicat de presa.
Tranzactia ar trebui sa primeasca si acordul Autoritatii de Supraveghere Financiara (ASF).
IIC precizeaza ca are incredere in potentialul de crestere al companiei, dar si al pietei romanesti in general.

Valoarea tranzacției se situează sub 100 mil. Euro și include pe lângă o majorare de capital de aproximativ 75 mil. Euro și plata unui preț către vânzători, estimat în jurul valorii de 15 – 20 mil. Euro, potrivit unor surse din piaţă citate de mirsanu.ro. Grupul de investitori privați olandezi, a semnat ieri la Sibiu contractul de achiziție.International Insurance Consortium este o firmă înregistrată în Olanda, cu sediul social în Amsterdam, fondată de abia în septembrie 2014. Marea companie olandeză nu pare a fi decât o firmă mică, cu un singur activ, o companie de asigurări ucraineană cumpărată în luna august 2015, Providna.

Fondul de Garantare al Asigurărilor va conduce Carpatica Asig

carpatica-asigFondul de Garantare al Asigurărilor, administratorul temporar, va conduce Carpatica Asig, decapitată complet după arestările de aseară, spun surse din cadrul ASF.

Omul de afaceri Ilie Carabulea, patronul grupului Carpatica, şi fiul său, Oprea Carabulea, au fost reţinuţi, alături de alte cinci persoane, de procurorii DIICOT Sibiu. Poliţiştii a efectuat 31 de percheziţii în Bucureşti, Ilfov şi Giurgiu într-un dosar de evaziune fiscală şi delapidare în domeniul colectării de deşeuri menajere, cu un prejudiciu estimat la un milion de euro.

RCA: vom avea răscumpărare de daună, decontare directă opţională, iar vigneta dispare

RCANoul proiect de lege RCA depus de ASF la Ministerul Finanțelor și la Parlament introduce noțiunea de răscumpărare daună produsă și plătită de asigurător și un Birou al Asigurărilor din România, care va include Biroul Carte Verde și Fondul Național al Victimelor Străzii, care vor administra CEDAM, potrivit participanților la discuțiile din Parlament, când a fost depusă propunerea de proiect legislativ. În plus, proiectul a decis eliminarea vignetei pentru reducerea costurilor. Zilele următoare vedem cine își va asuma răspunderea acestui proiect de lege: Ministerul Finanțelor, Camera Deputaților sau Senatul.

Noțiunea nou introdusă de răscumpărare daună produsă și plătită de asigurător ar avea următoarea definiție: dacă producem un accident care are ca urmare avarierea ușoară a unei mașini, asigurătorul va plăti dauna în baza poliței RCA, dar asiguratul vinovat va avea posibilitatea de a rascumpăra de la asigurător dauna plătită pentru a nu mai avea istoric de daune în CEDAM.

Din cauza faptului că în baza de date CEDAM se înregistrau accidente ușoare, gen spartul unui far sau zgâriatul mașinii, pentru a nu se majora nejustificat sistemul bonus-malus care conduice la creșterea prețului primei RCA, răscumpărarea daunei de la asigurător, care este un fel de franșiză inversă, permite asiguraților să nu mai fie incluși în baza de date CEDAM.

Continuare pe Economica.net

ASF:Asiguratorii trebuie sa recalculeze tarifele RCA

asigurare-auto-2015-pret-rcaConsiliul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) a hotărât ca societățile de asigurare Generali, Groupama, Allianz – Țiriac, Asirom, Omniasig, Uniqa și Euroins să reanalizeze metodele actuariale și ipotezele folosite în calculul tarifelor RCA, să justifice modalitatea de aplicare a acestora, iar apoi să notifice la ASF noile tarife rezultate împreună cu notele de fundamentare și bazele de date utilizate pentru calcule.

Toate aceste obligații au fost stabilite pe baza concluziilor acțiunilor de control inopinat desfășurate în ultimele luni la asigurătorii autorizați să vândă RCA, pentru verificarea modului în care aceștia respectă cerințele privind fundamentarea și calculul tarifelor de primă, stabilite prin Norma 23/2014. În cazul societăților Carpatica Asig și City Insurance, controalele nu au fost încă finalizate.

Concluzia de ansamblu a controlului a fost că societățile de asigurare respectă principiile actuariale general acceptate. Totuși, echipele de control au constatat o serie de abateri, precum:  utilizarea unor segmente de risc pentru care asigurătorii nu au prezentat valori estimate ale frecvenței daunelor sau ale daunei medii, utilizarea unor segmente de risc neomogene, probleme legate de calitatea și corectitudinea datelor folosite pentru tarifare, utilizarea unor prime comerciale semnificativ diferite de prima tehnică rezultată din calculul actuarial.

Ca urmare, Consiliul ASF a stabilit în sarcina asigurătorilor ca în termen de 30 de zile să remedieze deficiențele identificate.

Din noile notificări privind primele RCA va trebui să rezulte testele de adecvare a ipotezelor folosite în calculul tarifelor de primă finale, prezentarea distinctă a procedurilor efectuate de actuarii societăților de asigurare pentru verificarea calității, corectitudinii și completitudinii datelor folosite, prezentarea distinctă a metodologiei de determinare a segmentelor de risc omogene și, nu în ultimul rând, prezentarea unei comparații între noile tarife notificate și tarifele anterioare, pentru toate categoriile de risc omogene.

Totodată, Consiliul a decis transmiterea către Grupul de lucru pentru revizuirea legislației privind RCA a unor propuneri referitoare la reanalizarea modului în care este reglementat sistemul bonus-malus sau introducerea unor prevederi exprese de limitare a utilizării unor încărcări suplimentare și interzicerea aplicării unor coeficienți de ajustare suplimentari. Un alt set de propuneri vizează noi cerințe privind elaborarea notelor de fundamentare a tarifelor pe care asigurătorii trebuie să le transmită către ASF.

Acțiunea de control al asigurătorilor care operează pe piața RCA face parte din planul de măsuri pe termen scurt, dar și pe termen mediu și lung urmărit de ASF în vederea stabilizării pieței și a protejării intereselor consumatorilor.

Potrivit raportărilor transmise de societățile de asigurare în cadrul procesului de monitorizare a evoluției tarifelor RCA instrumentat de ASF, la nivelul lunii ianuarie 2016, prima medie pentru polițe încheiate pe 12 luni, calculată cumulat pentru segmentele autoutilitare/autocamioane și transport de persoane, înregistra o creștere de 42% față de nivelul lunii iunie 2015. Separat, pe segmentul autoutilitare/autocamioane, prima medie a urcat cu 46%, în timp ce pentru vehiculele destinate transportului de persoane creșterea a fost de 61%.

În particular, dacă se analizează doar grupa vehiculelor încadrate în clasa de bonus B0, raportările asigurătorilor arată că prima medie a crescut cu 43% pentru cele două segmente cumulat, respectiv cu 47% pe segmentul autoutilitarelor/autocamioanelor, și cu 36% în cazul autovehiculelor pentru transport de persoane. Mai multe detalii găsiți aici.

Menționăm că, potrivit articolului 21 din Directiva europeană nr. 138/2009 (Solvency II), coroborat cu articolul 181, nivelurile primelor RCA nu sunt supuse aprobării prealabile sau notificării sistemice către ASF.

Dauna totală și cum obții despăgubirea de la societatea de asigurări

documente-dauna-totalaAi avut un eveniment nefericit cu mașina? Este foarte important să ai polița CASCO încheiată. Polița CASCO este o asigurare facultativă ce protejează autovehiculul tău de furt sau eventuale daune pe care acesta le poate suferi, chiar dacă ești sau nu responsabil de producerea acestora.

Asigurarea CASCO poate fi încheiată de un broker autorizat în asigurări la oricare din societățile de asigurare, însă condițiile de asigurare pot diferi în funcție de riscurile asigurate/riscurile excluse sau valoarea franșizei. În plus, în funcție de asigurător pot diferi, primele de asigurare și condițiile de plată și suma asigurată.

În cazul unui accident, asigurătorul CASCO este obligat prin lege să plătească repararea autovehiculului asigurat sau înlocuirea pieselor, astfel încât autovehiculul să fie readus în starea dinaintea accidentului. Există și cazuri când dauna poate fi totală.

Dauna totală la un autovehicul se poate realiza prin două modalități: avarie totală sau furt total.

Avaria totală este în momentul în care autovehiculul nu mai poate fi reparat în condițiile de securitate specificate de producător sau valoarea reparațiilor este mai mare decât suma asigurată prin contractul de CASCO.

Citeste mai mult pe Avocat.net

Se introduce franşiza la polita RCA

fransiza RCAProiectul legii asigurării auto obligatorii va fi depus astăzi la Senat. Proiectul, înainte de ultimele definitivări, stabilește că polița RCA va conține franșiză. De obicei, introducerea franșizei la orice primă de asigurare este însoțită de o reducere de primă.

Conceptul de franșiză la polița RCA este ceva mai vechi, iar pe vremea ADAS funcționa foarte bine. La fel funcționează acum franșiza în cazul polițelor CASCO, unde poate fluctua între 10% și 20% din valoarea poliței, în funcție de societatea de asigurări și de tipul mașinii.

Deși s-a discutat mult despre această posibilitate este prima dată când existența franşizei în polița RCA este stipulată într-o lege. Despre cuantumul acesteia și cum se va aplica ea exact se va face discuție în Normele Metodologice ale actualului proiect, dar abia după ce acesta va deveni într-adevăr lege.

Citeste mai multe pe Economica.Net

RCA in rate lunare.Decontare directa pentru avarii

RCA-620x400Proiectul legii RCA va ajunge pe 24 februarie în comisia de buget finanţe de la Senat. Ultima formă  prezentată de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) asigurătorilor şi brokerilor din asigurări arată că poliţa de asigurare auto obligatorie RCA va putea fi plătită în tranşe, dar nu mai mici de 30 de zile, în baza unui contract anual cu prelungire automată. Acesta poate fi reziliat la cererea asiguratului pe baza unei cereri depusă cu cel puţin 30 de zile înainte de expirarea acestuia.

Principalele modificări aduse de noul proiect legislativ se referă la perioada de valabilitate a contractului de poliţă RCA. Acesta se încheie pentru un an de zile şi se prelungeşte automat la expirarea perioadei. Contractul poate fi reziliat de către asigurat cu condiţia ca acesta să depună cererea de reziliere cu minim 30 de zile înainte de expirarea perioadei pe care a fost încheiat contractul.De asemenea, proiectul de lege reglementează şi decontarea directă. Sistemul de decontare directă permite păgubiților să opteze între asigurătorul persoanei vinovate sau asigurătorul propriu pentru a-și recupera prejudiciul suferit în urma unui accident auto.

Citeste mai multe pe Economica.net

Noua lege RCA va fi gata în două săptămâni

“Sunt convins că un prim proiect al legii asigurărilor obligatorii va fi gata într-o saptamana, maximum două”, a declarat președintele Autorității de Supraveghere Financiară (ASF), Mișu Negritoiu.

NegritoiuAcesta a precizat ca nu există un model după care sa fie transpusa legea, dar se încearcă o aliniere cu legislația in materie de asigurări auto obligatorii din Cehia si Austria.

“Nu trebuie sa impunem clauze excesive, abuzive, sa impunem un anume preț, dar trebuie sa realizam niște principii corecte, trebuie sa evaluam corect riscurile, sa știm exact la ceea ce suntem expuși”, a precizat Negritoiu.

El a spus că ponderea RCA în 2015 ajuns la 47 la suta in totalul pieţei asigurărilor generale. Șeful ASF a atras atenția că din punct de vedere al primelor, directiva Solvency II este neutra si nu impune în nici un fel ajustări de preț. Arătând ca rata combinata a daunei pe RCA a ajuns la 118% si cu puțin efort ea poate cobori până la nivelul de 100%, Negritoiu precizează că implementarea Solvency II nu ar trebui sa se traducă intr-o creștere a prețurilor, a tarifelor la produsele de asigurări. “

Citeste mai departe…

Asiguratorii vor fi obligati sa efectueze constatarea pagubelor pe RCA in cel mult 5 zile

RCAAsiguratorii RCA vor fi obligati sa efectueze constatarea daunelor suferite de tertii pagubiti in accidente de vehicule in cel mult 5 zile lucratoare de la momentul cand acestia primesc notificarea de la persoana pagubita, conform unei modificari recente adusa Normei RCA de catre ASF.

“La art. 39 se introduce o noua prevedere, potrivit careia asiguratorul are obligatia de a efectua constatarea pagubelor in termen de maximum 5 zile lucratoare de la notificarea asiguratorului de catre persoana pagubita”, a anuntat ASF. Decizia a fost luata in cadrul sedintei Consiliului ASF din 9 februarie a.c.

Pana in prezent, lipsa unei astfel de prevederi permitea aparitia unor situatii in care se amana practic inceperea procedurii de despagubire.

Citeste mai multe…