Principalele schimbari propuse pentru asigurarea obligatorie a locuintei

Propunerea legislativa pentru modificarea si completarea Legii nr.260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuintelor impotriva cutremurelor, alunecarilor de teren si inundatiilor (PAD) a fost inregistrata, in decembrie, la Senat pentru dezbatere. Printre cele mai importante schimbari se numara introducerea riscului de furtuna, liberalizarea accesului in actionariatul PAID, dar si liberalizarea distributiei, precum si eliminarea amenzilor.In urma pagubelor tot mai dese rezultate in urma furtunilor, au existat mai multe discutii pentru introducerea acestora printre riscurile acoperite de politele PAD.

“Furtunile nu vor fi de un impact foarte mare, dar vor fi frecvente si atunci noi vom plati des si nu vom atinge niciodata programul de reasigurare, pentru ca despagubirile se vor incadra in retinerea noastra. Din totalul de 950 milioane de euro, cat are programul de reasigurare, retinerea PAID este de 4 milioane de euro in cazul inundatiilor si de 8 milioane de euro in cazul cutremurelor. Pentru furtuna nu avem inca un calcul de impact asupra programului de reasigurare”, a declarat Nicoleta RADU, Director General, PAID Romania.

“Romania este unul dintre statele europene expuse in mod semnificativ la dezastre naturale, acestea avand un impact semnificativ asupra dezvoltarii economice si sociale a comunitatilor locale. In cazul Romaniei, subiectul dezastrelor naturale a fost cercetat si discutat din ce in ce mai intens incepand cu anul 2008, an in care a fost introdusa prin Legea nr.260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuintelor impotriva cutremurelor, alunecarilor de teren si inundatiilor, obligatia proprietarilor de locuinte de a incheia o asigurare pentru riscurile de cutremur, inundatii si alunecari de teren”, se precizeaza in Expunerea de motive.

“Totusi, la aproape zece ani de la emiterea Legii nr.260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuintelor impotriva cutremurelor, alunecarilor de teren si inundatiilor, trebuie spus ca dificultatile cu care se confrunta actualul sistem de asigurari obligatorii de locuinte sunt extrem de complexe, fiind generate in principal de nivelul redus de acceptare in randul populatiei, gradul de acoperire situandu-se sub 20% din totalul fondului locativ, ceea ce a generat necesitatea gasirii unor solutii pe termen scurt, mediu si lung pentru asigurarea sustenabilitatii sistemului in conditiile actualului nivel al prime! de asigurare stabilit de catre legiuitor, nivel al primei ce a fost anterior calculat pe baza unui grad de cuprindere in asigurare de 100%. De asemenea aparitia tot mai frecventa a unor dezastre naturale ca urmare a furtunilor si tomadelor a scos la iveala vulnerabilitatile si ineficienta sistemului de prevenire si protectie a populatiei in cazul unor calamitad de acest fel”, conform documentului citat.

Propunerea legislative vizeaza modificari referitoare la:

– Introducerea riscului de furtuna in categoria dezastrelor naturale ale caror consecinte sunt acoperite prin polita PAD

– Posibilitatea incheierii contractului PAD in acelasi contract cu alte asigurari facultative emise de alti asiguratori in sistem de coasigurare.

– Liberalizarea accesului in actionariatul PAID – vor putea fi actionari la aceasta societate orice alte entitati, persoane juridice, care singure exercita drepturi ce decurg din detinerea unor actiuni care reprezinta maximum 25% din capitalul social al PAID, iar societatea va putea sa isi extinda actionariatul, inclusiv prin oferta publica.

– Liberalizarea canalelor de distributie pentru contractele PAD prin modificarea articolelor de lege care prevad faptul ca distributia contractelor PAD se realizeaza exclusiv prin intermediul societatilor de asigurare. In acest mod, inclusiv autoritatile administratiei publice locale sau alte institutii pot distribui produsul de asigurare PAD;

– Pentru facilitarea intrarii in vigoare cat mai rapide a noilor contracte pentru riscul de cutremur se propune introducerea unei perioade neacoperite de 5 zile de la emiterea unui contract nou, doar pentru riscurile predictibile de alunecare de teren si inundatii, pentru riscul de cutremur aceasta intrand in vigoare din ziua urmatoare platii. S-a avut in vedere evitarea situatiilor in care contractul PAD este incheiata doar atunci cand riscul de alunecare de teren sau inundatie este cert, el manifestandu-se deja in zona locuintei;

A fost actualizata lista imobilelor din Bucuresti ce risca sa se prabuseasca in cazul unui cutremur

349 de cladiri din Bucuresti sunt incadrate in clasa I de risc seismic (constructii cu risc ridicat de prabusire la cutremurul de proiectare corespunzator starii limita), conform AMCCRS – Administratia Municipala pentru Consolidarea Cladirilor cu Risc Seismic – care a publicat pe site lista actualizata a imobilelor expertizate tehnic din punctul de vedere al riscului seismic.Lista imobilelor expertizate tehnic a fost actualizata pe 7 ianuarie a.c.

De asemenea, 368 de imobile (cu 2 mai multe fata de actualizarea anterioara) au fost incadrate in clasa a II-a de risc seismic (constructii care sub efectul cutremurului de proiectare pot suferi degradari structurale majore, dar la care pierderea stabilitatii este putin probabila), iar in clasa a III-a (care include cladiri care, sub efectul cutremurului de proiectare, pot prezenta degradari structurale care nu afecteaza semnificativ siguranta structurala, dar la care degradarile nestructurale pot fi importante) se afla 114 cladiri (+1).

Numarul imobilelor incadrate in clasa a IV-a de risc seismic (corespunzator constructiilor la care raspunsul seismic asteptat este similar celui obtinut la constructiile proiectate pe baza prescriptiilor in vigoare) se mentine la 9.

In acelasi timp, numarul de imobile consolidate a ramas 96, dintre care unele sunt doar partial consolidate.

Alte 1.557 de imobile se afla pe lista celor expertizate tehnic plasate in categorii de urgente. Mai sunt 145 de imobile expertizate tehnic din punct de vedere al riscului seismic neincadrate in categorii de urgenta sau in clase de risc seismic corespunzatoare.

Actualizarea listelor existente se face periodic, in functie de eventuale modificari ale legislatiei, dar si utilizand informatiile transmise de catre proprietari, dupa ce acestia consulta si identifica eventuale erori pe lista publicata. Actualizarea consta in corectarea unor date de identificare ale imobilelor privind anul construirii, numarul de niveluri, numarul de apartamente din imobil si noi incadrari intr-o clasa de risc seismic.

AMCCRS – Administratia Municipala pentru Consolidarea Cladirilor cu Risc Seismic a fost infiintata de Primaria Capitalei. Administratia are ca obiectiv de activitate reducerea riscului seismic al constructiilor existente in Municipiul Bucuresti, in contextul atenuarii efectelor unui potential cutremur si actioneaza pentru realizarea masurilor de interventie la constructiile care prezinta niveluri insuficiente de protectie la cutremure.

Cutremurele se numara, alaturi de inundatii si alunecari de teren, printre cele trei riscuri catastrofale la care este expusa cel mai mult Romania, in cazul unui astfel de eveniment Bucuresti numarandu-se printre zonele urbane unde se vor inregistra cele mai multe pagube.

Pentru protectia financiara a locuintelor impotriva celor trei riscuri catastrofale – cutremure, inundatii si alunecari de teren – a fost dezvoltat sistemul asigurarilor obligatorii de locuinta, administrat de societatea privata PAID Romania – Pool-ul de Asigurare Impotriva Dezastrelor Naturale. De asemenea, cei care doresc sa isi protejeze locuinta impotriva unor riscuri suplimentare si contra unei sume mai mari, pot opta, pe langa asigurarea obligatorie PAD, si pentru o polita facultativa.

In ciuda pericolelor la care sunt expuse cele circa 9 milioane de locuinte din Romania, gradul de asigurare ramane si la inceputul acestui an sub 20%. La nivel national sunt active doar 1,7 milioane de asigurari obligatorii de locuinte (polite PAD), conform statisticilor PAID.

Incheierea unei asigurari obligatorii impotriva dezastrelor naturale (polita PAD) nu este permisa in cazul locuintelor din cladirile cu bulina rosie.

Daunele auto, tot mai mari. Vezi ce sume achita asiguratorii!

In primele 9 luni ale anului 2019, se observa o crestere a ratei daunei combinate pentru asigurarile auto (clasa A3 – CASCO si A10 – RCA) comparativ cu perioada similara a anului anterior, reiese din raportul ASF – Autoritatea de Supraveghere Financiara.Rata combinata a daunei calculata pe date cumulate pentru toate clasele de asigurari generale s-a situat, in primele 9 luni ale anului 2019, la o valoare de 106,47%, in crestere comparativ cu valorile inregistrate in aceeasi perioada a anului anterior.

Pe clasa A3 – CASCO – in medie, rata combinata a daunei a urcat 121,73%, de la 109,79% in primele 9 luni din 2018. In acest caz, rata daunei a fost de 86,66% (fata de 75,94% in 2018), iar rata cheltuielilor de achizitie si administrare a fost de 35,08% (de la 33,85%).

Dintre cele 14 societati de asigurare care practica asigurari CASCO, o singura societate a continuat sa inregistreze si la 30 septembrie 2019 o rata a daunei mai mica de 100%. Comparativ cu perioada similara a anului anterior, se observa o crestere a medianei ratei combinate a daunei, astfel ca 7 dintre cele 14 societati detin o rata combinata sub valoarea de 139%, potrivit ASF.

Rata combinata a daunei pe clasa 10 – RCA si CMR – s-a majorat la 111,70% dupa primele noua luni ale anului 2019, fata de 107,40% in urma cu un an. Aceasta majorare a fost sustinuta atat de cresterea ratei daunei, cat si a cheltuielilor, conform ASF. Astfel, rata daunei a fost de 80,27% (fata de 78,08% in urma cu un an), in timp ce rata cheltuielilor de achizitie si administrare a fost de 31,43% (de la 29,32%).

La 30 septembrie 2019, rata combinata a daunei pentru clasa A10 a crescut comparativ cu 30 septembrie 2018 atat la nivel cumulat pe total piata, cat si la nivel individual pentru 6 societati de asigurare. Doar doua dintre cele 10 societati de asigurare care practica asigurari din clasa A10 au inregistrat o rata combinata a daunei subunitara.

Totodata, pe clasa A8 – Incendiu si calamitati naturale (pentru alte bunuri decat cele asigurabile in clasele A3-A7), rata combinata a daunei a ajuns la 78,85% dupa primele 9 luni din 2019, fata de 58,14% – cat era in perioada similara a anului anterior.

In ceea ce priveste cheltuieli de achizitie si administrare pe Clasa 10 (RCA + CMR), acestea au crescut in perioada ianuarie – septembrie 2019 pana la 910,41 milioane de lei, din care cheltuieli cu comisioanele 386,26 milioane de lei.

Pe Clasa 3 (CASCO) cheltuieli de achizitie si administrare s-au majorat la 565,63 milioane de lei, din care cheltuielile cu comisioanele au fost de 208,88 milioane de lei.

ASF deschide procedura de redresare financiara pe baza de plan la CITY Insurance

City ASFConsiliul Autoritatii de Supraveghere Financiara a decis deschiderea procedurii de redresare financiara pe baza de plan la Societatea de Asigurare – Reasigurare CITY Insurance S.A. Compania trebuie, in termen de 20 de zile, sa desemneze un auditor financiar si sa depuna la sediul ASF un plan de redresare financiara.

Decizia ASF se bazeaza pe concluziile unei analize diagnostic de supraveghere si a unui raport de control inopinat care au scos in evidenta o serie de deficiente privind solvabilitatea si nivelul capitalului societatii, se arata in comunicatul transmis de Autoritate.

Printre cele mai importante probleme identificate in situatia societatii sunt gradul ridicat de subadecvare a rezervelor de dauna, de 43% si coeficientul de lichiditate de 0,83 pentru activitatea de asigurari generale, care nu respecta prevederile normelor in vigoare.

Actiunile de control si analiza au mai relevat, pentru sfarsitul anului 2015:

  • Intarzieri importante la plata despagubirilor aferente daunelor Carte Verde, fiind inregistrate la B.A.A.R. cereri de chemare in garantie, cu consecinte negative asupra intregii piete de asigurari RCA din Romania;
  • O datorie semnificativa aferenta cedarii in reasigurare a riscurilor incluse in clasa 10 – RCA, reprezentand aproximativ 85% din totalul datoriilor fata de reasiguratori;
  • O expunere ridicata la risc, reprezentand totalul sumelor asigurate pentru politele in vigoare, raportat la valoarea activului net inregistrata de societate la aceeasi data, la clasa 15 – Asigurari de garantii, incheiate pe teritoriul Romaniei si in Spatiul Economic European;
  • Absenta unei evaluari, pe o baza prudenta, a sumelor de incasat de la societati afiliate si diversi debitori, cu valori si vechimi semnificative, fara a tine cont, de asemenea, de deprecierea creantelor respective.

International Insurance Consortium cumpara CARPATICA Asig

133435_1International Insurance Consortium vrea sa cumpere CARPATICA Asig.International Insurance Consortium (IIC), o companie cu sediul in Olanda, a anuntat ca a ajuns la un acord cu actionarii societatii CARPATICA Asig pentru a prelua 100% din actiunile acesteia.
“Intentia noastra este de a incheia tranzactia inainte de venirea verii, in functie de aprobarea reglementatorului”, a precizat International Insurance Consortium intr-un comunicat de presa.
Tranzactia ar trebui sa primeasca si acordul Autoritatii de Supraveghere Financiara (ASF).
IIC precizeaza ca are incredere in potentialul de crestere al companiei, dar si al pietei romanesti in general.

Valoarea tranzacției se situează sub 100 mil. Euro și include pe lângă o majorare de capital de aproximativ 75 mil. Euro și plata unui preț către vânzători, estimat în jurul valorii de 15 – 20 mil. Euro, potrivit unor surse din piaţă citate de mirsanu.ro. Grupul de investitori privați olandezi, a semnat ieri la Sibiu contractul de achiziție.International Insurance Consortium este o firmă înregistrată în Olanda, cu sediul social în Amsterdam, fondată de abia în septembrie 2014. Marea companie olandeză nu pare a fi decât o firmă mică, cu un singur activ, o companie de asigurări ucraineană cumpărată în luna august 2015, Providna.

Fondul de Garantare al Asigurărilor va conduce Carpatica Asig

carpatica-asigFondul de Garantare al Asigurărilor, administratorul temporar, va conduce Carpatica Asig, decapitată complet după arestările de aseară, spun surse din cadrul ASF.

Omul de afaceri Ilie Carabulea, patronul grupului Carpatica, şi fiul său, Oprea Carabulea, au fost reţinuţi, alături de alte cinci persoane, de procurorii DIICOT Sibiu. Poliţiştii a efectuat 31 de percheziţii în Bucureşti, Ilfov şi Giurgiu într-un dosar de evaziune fiscală şi delapidare în domeniul colectării de deşeuri menajere, cu un prejudiciu estimat la un milion de euro.

RCA: vom avea răscumpărare de daună, decontare directă opţională, iar vigneta dispare

RCANoul proiect de lege RCA depus de ASF la Ministerul Finanțelor și la Parlament introduce noțiunea de răscumpărare daună produsă și plătită de asigurător și un Birou al Asigurărilor din România, care va include Biroul Carte Verde și Fondul Național al Victimelor Străzii, care vor administra CEDAM, potrivit participanților la discuțiile din Parlament, când a fost depusă propunerea de proiect legislativ. În plus, proiectul a decis eliminarea vignetei pentru reducerea costurilor. Zilele următoare vedem cine își va asuma răspunderea acestui proiect de lege: Ministerul Finanțelor, Camera Deputaților sau Senatul.

Noțiunea nou introdusă de răscumpărare daună produsă și plătită de asigurător ar avea următoarea definiție: dacă producem un accident care are ca urmare avarierea ușoară a unei mașini, asigurătorul va plăti dauna în baza poliței RCA, dar asiguratul vinovat va avea posibilitatea de a rascumpăra de la asigurător dauna plătită pentru a nu mai avea istoric de daune în CEDAM.

Din cauza faptului că în baza de date CEDAM se înregistrau accidente ușoare, gen spartul unui far sau zgâriatul mașinii, pentru a nu se majora nejustificat sistemul bonus-malus care conduice la creșterea prețului primei RCA, răscumpărarea daunei de la asigurător, care este un fel de franșiză inversă, permite asiguraților să nu mai fie incluși în baza de date CEDAM.

Continuare pe Economica.net

ASF:Asiguratorii trebuie sa recalculeze tarifele RCA

asigurare-auto-2015-pret-rcaConsiliul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) a hotărât ca societățile de asigurare Generali, Groupama, Allianz – Țiriac, Asirom, Omniasig, Uniqa și Euroins să reanalizeze metodele actuariale și ipotezele folosite în calculul tarifelor RCA, să justifice modalitatea de aplicare a acestora, iar apoi să notifice la ASF noile tarife rezultate împreună cu notele de fundamentare și bazele de date utilizate pentru calcule.

Toate aceste obligații au fost stabilite pe baza concluziilor acțiunilor de control inopinat desfășurate în ultimele luni la asigurătorii autorizați să vândă RCA, pentru verificarea modului în care aceștia respectă cerințele privind fundamentarea și calculul tarifelor de primă, stabilite prin Norma 23/2014. În cazul societăților Carpatica Asig și City Insurance, controalele nu au fost încă finalizate.

Concluzia de ansamblu a controlului a fost că societățile de asigurare respectă principiile actuariale general acceptate. Totuși, echipele de control au constatat o serie de abateri, precum:  utilizarea unor segmente de risc pentru care asigurătorii nu au prezentat valori estimate ale frecvenței daunelor sau ale daunei medii, utilizarea unor segmente de risc neomogene, probleme legate de calitatea și corectitudinea datelor folosite pentru tarifare, utilizarea unor prime comerciale semnificativ diferite de prima tehnică rezultată din calculul actuarial.

Ca urmare, Consiliul ASF a stabilit în sarcina asigurătorilor ca în termen de 30 de zile să remedieze deficiențele identificate.

Din noile notificări privind primele RCA va trebui să rezulte testele de adecvare a ipotezelor folosite în calculul tarifelor de primă finale, prezentarea distinctă a procedurilor efectuate de actuarii societăților de asigurare pentru verificarea calității, corectitudinii și completitudinii datelor folosite, prezentarea distinctă a metodologiei de determinare a segmentelor de risc omogene și, nu în ultimul rând, prezentarea unei comparații între noile tarife notificate și tarifele anterioare, pentru toate categoriile de risc omogene.

Totodată, Consiliul a decis transmiterea către Grupul de lucru pentru revizuirea legislației privind RCA a unor propuneri referitoare la reanalizarea modului în care este reglementat sistemul bonus-malus sau introducerea unor prevederi exprese de limitare a utilizării unor încărcări suplimentare și interzicerea aplicării unor coeficienți de ajustare suplimentari. Un alt set de propuneri vizează noi cerințe privind elaborarea notelor de fundamentare a tarifelor pe care asigurătorii trebuie să le transmită către ASF.

Acțiunea de control al asigurătorilor care operează pe piața RCA face parte din planul de măsuri pe termen scurt, dar și pe termen mediu și lung urmărit de ASF în vederea stabilizării pieței și a protejării intereselor consumatorilor.

Potrivit raportărilor transmise de societățile de asigurare în cadrul procesului de monitorizare a evoluției tarifelor RCA instrumentat de ASF, la nivelul lunii ianuarie 2016, prima medie pentru polițe încheiate pe 12 luni, calculată cumulat pentru segmentele autoutilitare/autocamioane și transport de persoane, înregistra o creștere de 42% față de nivelul lunii iunie 2015. Separat, pe segmentul autoutilitare/autocamioane, prima medie a urcat cu 46%, în timp ce pentru vehiculele destinate transportului de persoane creșterea a fost de 61%.

În particular, dacă se analizează doar grupa vehiculelor încadrate în clasa de bonus B0, raportările asigurătorilor arată că prima medie a crescut cu 43% pentru cele două segmente cumulat, respectiv cu 47% pe segmentul autoutilitarelor/autocamioanelor, și cu 36% în cazul autovehiculelor pentru transport de persoane. Mai multe detalii găsiți aici.

Menționăm că, potrivit articolului 21 din Directiva europeană nr. 138/2009 (Solvency II), coroborat cu articolul 181, nivelurile primelor RCA nu sunt supuse aprobării prealabile sau notificării sistemice către ASF.

Dauna totală și cum obții despăgubirea de la societatea de asigurări

documente-dauna-totalaAi avut un eveniment nefericit cu mașina? Este foarte important să ai polița CASCO încheiată. Polița CASCO este o asigurare facultativă ce protejează autovehiculul tău de furt sau eventuale daune pe care acesta le poate suferi, chiar dacă ești sau nu responsabil de producerea acestora.

Asigurarea CASCO poate fi încheiată de un broker autorizat în asigurări la oricare din societățile de asigurare, însă condițiile de asigurare pot diferi în funcție de riscurile asigurate/riscurile excluse sau valoarea franșizei. În plus, în funcție de asigurător pot diferi, primele de asigurare și condițiile de plată și suma asigurată.

În cazul unui accident, asigurătorul CASCO este obligat prin lege să plătească repararea autovehiculului asigurat sau înlocuirea pieselor, astfel încât autovehiculul să fie readus în starea dinaintea accidentului. Există și cazuri când dauna poate fi totală.

Dauna totală la un autovehicul se poate realiza prin două modalități: avarie totală sau furt total.

Avaria totală este în momentul în care autovehiculul nu mai poate fi reparat în condițiile de securitate specificate de producător sau valoarea reparațiilor este mai mare decât suma asigurată prin contractul de CASCO.

Citeste mai mult pe Avocat.net

Se introduce franşiza la polita RCA

fransiza RCAProiectul legii asigurării auto obligatorii va fi depus astăzi la Senat. Proiectul, înainte de ultimele definitivări, stabilește că polița RCA va conține franșiză. De obicei, introducerea franșizei la orice primă de asigurare este însoțită de o reducere de primă.

Conceptul de franșiză la polița RCA este ceva mai vechi, iar pe vremea ADAS funcționa foarte bine. La fel funcționează acum franșiza în cazul polițelor CASCO, unde poate fluctua între 10% și 20% din valoarea poliței, în funcție de societatea de asigurări și de tipul mașinii.

Deși s-a discutat mult despre această posibilitate este prima dată când existența franşizei în polița RCA este stipulată într-o lege. Despre cuantumul acesteia și cum se va aplica ea exact se va face discuție în Normele Metodologice ale actualului proiect, dar abia după ce acesta va deveni într-adevăr lege.

Citeste mai multe pe Economica.Net